ALMELO – Je wilt een bedrijf beginnen, maar hebt geen eigen geld of onderpand? De bank om krediet vragen is dan verspilde moeite. Elwin Groenevelt bedacht op zijn zolderkamer in Almelo een oplossing en verstrekte met ‘zijn’ Stichting Qredits Microfinanciering alleen al dit jaar voor een totaalbedrag van 90 miljoen euro krediet aan 4600 ‘kleine’ ondernemers.
Het is bijzonder, een door een particulier opgerichte stichting die er in twaalf jaar tijd in slaagt om 290 miljoen euro aan subsidie en leningen los te krijgen bij de Nederlandse overheid, Europese fondsen, alsmede bij commerciële banken en verzekeraars. Dat geld is door Qredits weer uitgeleend aan startende ondernemers en bestaande bedrijven, die bij gebrek aan zekerheden niet terecht kunnen bij een bank. Inmiddels hebben 25.000 ondernemers een krediet van Qredits ontvangen voor een totaal bedrag van 500 miljoen euro.
„Veel ondernemers komen hier na een doorverwijzing van een bank”, zegt Elwin Groenevelt (51). „Startende ondernemingen zonder eigen geld die minder dan een ton willen lenen, zijn niet interessant voor grootbanken. Ze vragen veel tijd en aandacht, het risico is groot en het rendement voor de bank gering.”
Kleine ondernemers lopen vast
In 2006, als het idee voor oprichting van een bank voor de kleine ondernemer bij hem rijpt, werkt Groenevelt nog bij Fortis Bank. Hij is enkele jaren eerder met zijn gezin van Leiden naar Twente verhuisd, omdat hij hier directeur kon worden bij de vestiging Hengelo van Fortis Bank. „Ik was in 2006 adjunct-regiodirecteur geworden bij Fortis in Oost-Nederland en zag dat kleine ondernemers steeds vaker vastliepen bij banken.”
Economische Zaken pikt plan op
Groenevelt vraagt de hoofddirectie van Fortis Bank om een budget van 2 ton om twintig ondernemers een krediet van 10.000 euro te kunnen verstrekken. Binnen de bank zoekt hij twintig collega’s die als coach voor deze klanten willen fungeren. „Toen dat project een jaar draaide, werd ik gevraagd een presentatie te houden voor de Raad voor de Microfinanciering. Het project trok zo ook de aandacht van het ministerie van Economische Zaken. Het ministerie belde niet lang daarna: of ik wilde meehelpen om microfinanciering voor heel Nederland te gaan opzetten, maar dan moest ik wel twee jaar bij EZ komen werken. Ik heb er een weekend over nagedacht en gezegd dat ik het wilde doen. Dit was mijn kans om de wereld te verbeteren!”
Qredits in aparte stichting
Na twee jaar EZ wordt in 2008 Groenevelts businessplan om een aparte stichting op te zetten voor microfinanciering omarmd: Qredits wordt geboren. De Nederlandse grootbanken en EZ zorgen samen voor 2 miljoen startkapitaal om de Qredits-organisatie te kunnen optuigen en EZ zorgt voor een lening van 15 miljoen euro om de eerste kredieten van te verstrekken. Groenevelt begint in januari 2009 in Almelo met vijf medewerkers, onder wie zijn huidige mede bestuurder Roy Spit.
Officiersgebouw
Dat gebeurt in een hoekje van wat in de volksmond ‘het Officiersgebouw’ heet. De naam van het kantoor aan de Wierdensestraat herinnert aan de tijd dat het Openbaar Ministerie er nog huisde. Inmiddels wordt het hele kantoor gehuurd met uitbreiding in een pand aan de overkant om alle medewerkers te kunnen huisvesten. Dat zijn er 110, van wie er 14 op Aruba, Bonaire, Curaçao en St. Maarten werken.
Risicoprofiel
Behalve startersleningen van maximaal 50.000 euro verstrekt Qredits kredieten aan mkb-bedrijven met een maximum van 250.000 euro en leningen met dezelfde hoogte aan stichtingen met een ideëel doel. Ondernemers met een dergelijk hoog risicoprofiel betalen bij Qredits, maar ook bij een bank, tussen de 5,75 en 8,75 procent rente. Dat is inclusief begeleiding door een coach, die die klant zelf heeft gekozen. „We hebben 650 vrijwillige coaches”, zegt Groenevelt. „Allemaal ondernemers of oud-ondernemers. Ze worden aan de klant gekoppeld op een datingsite die we hebben gebouwd.”
Coaches worden aan de klant gekoppeld op een datingsite die we hebben gebouwd
75 kredietaanvragen per dag
In die begeleiding schuilt volgens Groenevelt een belangrijk deel van het succes van Qredits. „En in onze automatisering. We zijn in staat om heel snel te handelen. We krijgen 75 kredietaanvragen per dag. We maken aan de hand van data die we uit verschillende bronnen binnenhalen, zoals het KvK-register, Dun & Bradstreet (registreert onder meer betalingsgedrag) en de Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel, een eerste selectie. Soms moeten we afwijzen, andere aanvragen krijgen de lening binnen vijf dagen op basis van een videogesprek en met een derde groep willen we uitgebreid kennismaken, het liefst bij de ondernemer thuis.”
Ambitieus
Groenevelt moet lachen om de vraag waar hij had gestaan als hij bij de bank – Fortis Bank fuseerde in 2010 met ABN Amro – was gebleven. „Ik ben heel ambitieus, dus ik was voor een functie in de landelijke directie gegaan. Maar misschien was ik wel gewoon ontslagen, zoals met duizenden in de bancaire sector is gebeurd. Zeker is dat de impact van mijn werk op de samenleving nu een stuk groter is dan wanneer ik bij de bank was gebleven.” Hij wijst naar het gebouw van achterbuurman Rabo: „Er verandert veel bij de banken, er is daar enorm gereorganiseerd. De meeste van onze dertig bedrijfsadviseurs hebben ook eerst bij een bank gewerkt.”
We hebben de rente verlaagd tot 2 procent en de aflossing met een half jaar opgeschort
Overbruggingskrediet corona
Vanwege corona is 2020 ook voor Qredits een hectisch jaar. Het ministerie van Economische Zaken stelde 25 miljoen euro extra ter beschikking waarmee Qredits overbruggingskredieten kon verstrekken. „Daarnaast hebben we voor een deel van de klanten de rente verlaagd tot 2 procent en de aflossing met een half jaar opgeschort. De helft van onze klanten maakte gebruik van deze regeling, nu lost 28 procent nog niet af. We hebben in 2020 ook 1450 overbruggingskredieten verstrekt. Er zit nog een miljoen of 3 in de overbruggingskas nu, en EZ wil dat vanwege de nieuwe lockdown aanvullen met nog eens 20 miljoen.”
Online fitheid van je bedrijf testen
Qredits heeft de online MKB Diagnosetool ontwikkeld, waarmee klanten en niet-klanten hun bedrijf kunnen laten doorlichten op fitheid en toekomstbestendigheid. Elwin Groenevelt: De MKB Diagnosetool verzamelt via verschillende bronnen data van het bedrijf, koppelt die aan elkaar en laat er een analyse op los. Het eindresultaat is een adviesrapport met conclusies en aanbevelingen. Half januari komt het online.”
Verder gaat Qredits zijn klanten komend jaar weer gratis acht soorten online trainingen aanbieden over verschillende facetten van het ondernemerschap: van inzet van sociale media tot boekhouding en alles wat daartussen zit.
Qredits met UT in zee: leningen voor starters
De Universiteit Twente en Qredits hebben elkaar gevonden. Qredits gaat voortaan de TOP-regeling van de UT financieren. Het neemt dertig lopende leningen over die start-ups van de UT nu bij de Rabobank hebben. De Rabo wilde stoppen met TOP, wat staat voor tijdelijke ondernemersplaats. De UT verstrekt de starter, via Qredits, een lening van 40.000 euro en biedt gratis gebruik van faciliteiten van de universiteit. „Qredits verstrekt jaarlijks een lening aan vijftien tot twintig innovatieve startups die een samenwerking hebben met de UT”, zegt Groenevelt. In het verleden maakten bekende bedrijven als Xsens en Booking.com gebruik van de TOP-regeling.