Nederlandse banken zijn positief over de oprichting van een Warmtefonds dat leningen moet verstrekken aan huiseigenaren die de woning moeten verduurzamen, maar vanwege de leennormen niet terecht kunnen bij een reguliere hypotheekverstrekker.
Wel zetten banken vraagtekens bij de hypothecaire dekking van een lening van het Warmtefonds omdat het hierdoor lastig wordt om de hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder. Dit bemoeilijkt de positie van de zittende woningeigenaren. Het zou daarom beter zijn als het Warmtefonds leningen gaat verstrekken zonder hypothecaire dekking. Dat schrijft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) in reactie op het voorstel voor de Wijzigingsregeling hypothecair krediet juli 2020.
Fonds richt zich op degenen die anders niet mee kunnen doen
Het Warmtefonds richt zich specifiek op diegenen die niet mee kunnen doen, door bijvoorbeeld het inkomen of de hypotheeklasten, maar wel met de transitie mee moeten doen, vanwege druk vanuit een wijkaanpak of woningcorporatie.
NVB voor verruiming leennormen
De NVB kan zich vinden in verruiming van de leennormen voor mensen die anders niet mee kunnen in de verduurzamingsopgave. Verruiming van de leennormen voor deze doelgroep zijn uitlegbaar omdat het Warmtefonds het risico op een restschuld ondervangt. Wel wil de NVB waken voor overkreditering, omdat het risico bestaat dat mensen investeren in hun woning en vervolgens geconfronteerd worden met een lagere meerwaarde of lagere verkoopwinst van hun woning. De NVB roept daarom de overheid op oog te blijven houden voor de relatie tussen de investering en de woningwaarde.
Lening kan woningeigenaar in lastige situatie brengen
De hypothecaire dekking van het Warmtefonds kan met name de zittende woningeigenaren in een lastige situatie brengen. Op basis van het voorstel veronderstelt de NVB dat het Warmtefonds een tweede of volgende hypotheek vestigt.
Na oversluiten volgt rangwisseling
Als consumenten hun hypotheek willen oversluiten naar een andere aanbieder volgt automatisch een rangwisseling. Het Warmtefonds wordt hiermee eerste hypotheekhouder. Doordat het merendeel van de geldverstrekkers voor de financiering van een woning geen tweede hypotheekrecht accepteert, kunnen consumenten geen nieuwe hypotheek krijgen. De NVB stelt daarom voor om het Warmtefonds niet via de Tijdelijke regeling hypothecair krediet maar via separate wetgeving te regelen, zodat het een lening zonder hypothecaire dekking wordt.
